Por mais cuidado que se tenha com os gastos, às vezes não tem jeito: o dinheiro falta e o empréstimo pode ser a única solução. Nessas horas, é essencial ter atenção, pois muita gente se aproveita do desespero para aplicar golpes.
Mesmo com os atuais mecanismos legais que garantem o empréstimo seguro e responsável, é fundamental ter as informações certas e ficar de olho para conseguir resolver o problema com tranquilidade.
Infelizmente, é muito fácil encontrar na internet propostas de crédito que à primeira vista parecem ser muito boas, mas que não passam de armadilhas.
Anúncios que prometem, por exemplo, dinheiro na hora sem consulta ao SPC, ou cartão de crédito com limite alto para nome sujo, é praticamente certo se tratar de um golpe. Afinal, toda instituição de crédito séria realiza uma consulta aos chamados birôs de crédito (SPC e Serasa, por exemplo) quando uma pessoa solicita crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, etc.).
Essa consulta é necessária para verificar o histórico do tomador do empréstimo, ou seja: se ela paga as contas, se tem os dados cadastrais atualizados, se contraiu alguma dívida que não pagou, etc. Se a pessoa tem o nome sujo, ela perde a confiança dos credores, que não liberam empréstimo, ou até emprestam, mas com juros muito altos.
Dessa forma, se alguém promete dinheiro emprestado sem consultar o CPF, desconfie! É bem provável que a instituição que está oferecendo o empréstimo esteja agindo ilegalmente.
A não ser que seja empréstimo consignado – que é oferecido também a quem tem restrições no CPF, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Fora isso, atenção.
Outra prática que o consumidor tem que ficar atento é quando a empresa que oferece empréstimo pede um adiantamento. Pagar pelo quê? Se a pessoa precisa de dinheiro, não faz sentido ela ter que pagar o que quer que seja para ter acesso ao empréstimo.
É fundamental, ainda, observar os juros e condições oferecidas – as tais “letrinhas miúdas”. As cláusulas tem que estar claras e os juros condizentes com os aplicados pelo mercado.
Empréstimo com garantia de casa ou imóvel, por exemplo, é necessário um cuidado especial para que a garantia oferecida não tenha um valor muito mais alto que o dinheiro liberado. Isso faz com que o contrato seja muito desigual. No final, quem sai prejudicado novamente é o consumidor.
Para evitar cair em armadilhas, o primeiro passo é procurar empresas sérias, que estejam devidamente regularizadas no Banco Central. É essencial, ainda, preservar seu CPF para que ele esteja regular e possa solicitar empréstimo para resolver imprevistos ou qualquer outra necessidade.
É preciso comparar e ver qual instituição oferece as melhores condições. Nesse sentido, uma saída muito boa são as SEPs – Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas Físicas. Essas fintechs permitem o contato entre investidores e tomadores de empréstimo online entre pessoas físicas. Como não há intermediação bancária, as taxas costumam ser bem mais atrativas.
Mas, mesmo nesses casos, o cuidado continua: busque uma SEP regulamentada, que preste serviços transparentes e de qualidade. E, por fim, mantenha sempre seu nome limpo.
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